O Sberbank ocupa mais de 40% do mercado de serviços de aquisição bancária. Adquirir no Sberbank implica a criação de condições de pagamento de bens, obras ou serviços através de cartão plástico bancário.

O Sberbank ocupa mais de 40% do mercado de serviços de aquisição bancária. Adquirir no Sberbank implica a criação de condições de pagamento de bens, obras ou serviços através de cartão plástico bancário. Esta é uma forma conveniente de receber pagamentos, que libera o cliente de sacar em um caixa eletrônico e o vendedor de custos de cobrança e outras questões relacionadas ao recebimento de recursos em dinheiro. O serviço de adquirência bancária é implementado através da instalação de dispositivos especiais separados - terminais POS ou módulos integrados no equipamento de caixa do cliente. Há também aquisição pela Internet para aceitação remota de pagamentos pela Internet.

Adquirindo o Sberbank: comissões e tarifas

A aquisição comercial do Sberbank é caracterizada por tarifas relativamente baixas para aceitação de pagamentos que não sejam em dinheiro com cartões e aluguel de equipamentos. Dependendo dos volumes mensais de receitas não monetárias recebidas dos cartões bancários dos clientes, a comissão de aquisição no Sberbank pode variar em torno de 0,5-2,2% do valor aceito. Nos planos tarifários padrão do Sberbank, o custo de aquisição de equipamentos é de 1.700 a 2.200 rublos. por mês, dependendo do pacote de serviços bancários selecionado. Graças a essas tarifas, o Sberbank é hoje líder em aquisições bancárias na Rússia.

Aquisição pela Internet do Sberbank

O Sberbank oferece um serviço de aquisição pela Internet para organizações comerciais que operam pela Internet. Este serviço permite aceitar pagamentos com cartões bancários através de software especial fornecido pelo banco. O software fica disponível para download no site do banco após o preenchimento de um requerimento eletrônico, no qual é necessário indicar uma série de dados legais da organização cliente. O módulo de software deve estar integrado ao recurso de Internet do cliente. Os consultores técnicos do banco podem ajudá-lo a instalar o módulo. As tarifas e prazos para crédito dos fundos recebidos na conta corrente do cliente são semelhantes às condições semelhantes para aquisição comercial regular.

Custo de aquisição no Sberbank

O custo de aquisição no Sberbank é uma porcentagem do valor do pagamento em um cartão bancário, que é retido pelo banco por conta da aquisição. O banco cobra a taxa de aquisição exclusivamente do cliente (por exemplo, da loja); o pagamento através do terminal POS é totalmente gratuito; Com isso, o banco motiva o titular do cartão a não sacar dinheiro nos caixas eletrônicos, mas a pagar as compras com cartão plástico. O custo do comerciante e da aquisição pela Internet é aproximadamente o mesmo e pode chegar a 2,2% dependendo do plano tarifário escolhido e do volume de pagamentos do ponto de venda ou rede.

Segurança e comodidade de pagamentos

Muitos compradores ainda consideram que pagar em dinheiro pelas compras é a opção mais segura. No entanto, pagar com cartões salva os titulares de muitos dos problemas que os amantes do dinheiro enfrentam:

• Os titulares de cartões não precisam se preocupar com notas falsas e fraudes
• Eles são servidos mais rapidamente nos caixas, porque... O caixa não perde tempo emitindo troco
• O número de transações e transferências de dinheiro no caixa é reduzido
• Reduz a probabilidade de erros ao trabalhar com dinheiro
• Os custos de coleta são reduzidos.

A prática estrangeira de pagamentos que não sejam em dinheiro está gradualmente se tornando parte da vida cotidiana do cidadão russo. Qualquer pessoa jurídica ou física pode instalar terminal para pagamento com cartão bancário. Se até recentemente os pagamentos não em dinheiro eram realizados apenas entre pessoas jurídicas, agora o pagamento de serviços e bens com cartões plásticos não surpreende.

Cada banco possui características e tarifas próprias. Antes de assinar um acordo, você precisa descobrir quais terminais são mais benéficos para o empresário.

Um pequeno dispositivo projetado para pagar compras e serviços com cartão de banco tornou-se comum graças aos supermercados. O uso da aquisição está ampliando seus limites e agora pode ser visto em pequenas lojas de empreendedores individuais.

Adquirir é um serviço bancário que permite que vendedores e compradores realizem o processo de pagamento de compras por transferência bancária. Você pode descobrir como isso é feito no artigo no link.

A instalação de um terminal para pagamento com cartões bancários é efectuada pelo banco, com o qual a pessoa colectiva assina o respectivo contrato.

Pode ser instalado por quem possui conta em banco. Portanto, os empreendedores individuais que acompanham o progresso devem necessariamente abrir uma conta bancária.

Todas as transações utilizando o terminal para pagamento com cartões plásticos passarão por conta corrente. Descubra quais documentos são necessários para abrir uma conta à ordem para um empresário individual.

A instalação de terminal ainda não é obrigatória para empreendedores individuais. Mas, talvez num futuro próximo, para reduzir o número de contribuintes inescrupulosos, a Receita Federal insista nisso.

Como funciona na prática um terminal de pagamento com cartão bancário – veja aqui:

Que tipos de terminais de pagamento existem na Rússia

Atualmente, existem três tipos de aquisição.

Negociação – instalada em pregões, lojas e destinada ao pagamento de compras e serviços. Cada vez mais você pode ver uma bandeja de supermercado onde esse terminal está instalado. Princípio de funcionamento: o titular do cartão solvente paga a compra - um sinal do terminal é enviado ao banco adquirente, que envia uma solicitação através do sistema de pagamento ao banco que atende o cartão do comprador.

O dinheiro é transferido para a conta declarada do vendedor e a resposta é devolvida ao terminal, avisando com um sinal sobre a transação concluída. O comprador, caso possua sistema de alerta móvel habilitado, recebe uma mensagem SMS do banco emissor do cartão sobre o valor sacado e o saldo da conta.

A aquisição pela Internet é uma das formas de pagar por produtos em lojas online. Nem sempre é possível distinguir um cartão plástico de outros métodos de pagamento. Os próprios bancos não especificam as suas tarifas e alteram-nas frequentemente. O fenómeno na Rússia é novo e não totalmente maduro.

Você pode descobrir quais existem e como escolher o mais bem-sucedido e econômico seguindo o link.

A movimentação de recursos ocorre de acordo com o seguinte esquema: pagamento de um produto em uma loja online - as informações vão para o centro de processamento - de lá para o banco adquirente - depois para o banco emissor - debitando recursos do cartão do comprador na conta da organização e retornando as informações na ordem inversa.

Adquirência móvel – o processo de pagamento de uma compra ou serviço ocorre através de um dispositivo móvel (telefone, smartphone, tablet) com leitor de cartão conectado a ele.

Quais são os benefícios de instalar um terminal?

A psicologia do comprador é tal que os pagamentos que não sejam em dinheiro aumentam as vendas várias vezes. Ao pagar em dinheiro, a pessoa conta o dinheiro e controla suas compras com mais cuidado do que ao pagar com cartão.

Normalmente, os próprios compradores oferecem ao ponto de venda a instalação de um terminal. Quando há muitas ofertas e o tráfego sugere um aumento nas vendas, é bastante aconselhável instalar esse equipamento. Segundo as estatísticas, quando surge um terminal para pagamento com cartão bancário, as vendas aumentam 30%.

A instalação de um terminal tem uma série de vantagens:

• Aumento de vendas;
• não há necessidade de procurar mudanças;
• É mais fácil contabilizar a receita no final do dia e fazer um relatório;
• o caixa não pode cometer erros ao distribuir o troco;
• não há possibilidade de receber notas falsas;
• o comprador não precisa procurar os caixas eletrônicos para sacar dinheiro;
• o comprador não pode carregar dinheiro consigo, o que elimina roubo ou perda de dinheiro;
• segurança do vendedor e da loja.

Quais são os benefícios da instalação de um terminal de pagamento para empreendedores individuais?

Desvantagens de adquirir:

• alguns bancos cobram uma comissão do vendedor pela utilização do serviço;
• alugar e manter terminais custa dinheiro;
• Se houver apenas um terminal no ponto de venda, uma avaria pode levar à insatisfação do cliente. O reparo ou substituição leva algum tempo;
• Cada banco tem seu próprio período de reembolso;
• o dinheiro pode ir para a conta do vendedor de alguns minutos a três dias (dependendo do banco);
• escolher um banco adequado;
• é difícil para o comprador controlar suas despesas. Os gastos ocorrem de forma muito mais despercebida do que com pagamentos regulares em dinheiro.

O que é necessário para instalar um terminal de pagamento com cartão

Um terminal de pagamento sem dinheiro é necessário para aquelas pessoas que fornecem serviços, bens e, devido às suas atividades, são, portanto, empresários individuais, LLCs, CJSCs ou outras pessoas jurídicas.

Para instalar um terminal de pagamento com cartão bancário, é necessário ter uma ou mais contas à ordem em um ou mais bancos.

A necessidade de um terminal pode surgir se o faturamento exceder 30.000 rublos por dia. Caso contrário, a instalação de um terminal geralmente não é benéfica nem para o banco nem para o vendedor.

Para instalar o terminal você precisa:

1. Determinar a necessidade de instalação de terminal no ponto de venda.
2. Selecione um banco que atenda aos requisitos. Alguns bancos cobram uma comissão com base numa percentagem do volume de negócios do comerciante. Outros bancos cobram comissões que variam de 1,8% a 15%.
3. Estude as ofertas das empresas de processamento. Pequenos empreendedores individuais podem usar a aquisição móvel.
4. Escolha a oferta que melhor se adapta às suas necessidades. Para fazer isso, visite vários bancos, por exemplo, Sberbank, Alfa Bank, VTB-24, BinBank e outros.
5. Reúna os documentos necessários para apresentar ao banco adquirente. Devem ser documentos relativos à pessoa jurídica, conta bancária e dados bancários.
6. Submeter uma candidatura.
7. Assine um acordo com o banco.
8. Aguarde representantes do banco e instalador do equipamento.

O banco, por sua vez, é obrigado a fornecer treinamento para sua equipe, manutenção técnica do terminal e cumprir integralmente os termos do contrato.

Aquisição no Sberbank da Rússia

A cooperação mais comum é com o Sberbank na instalação de terminais. Para 2017-2018, o Sberbank oferece:

• programas de parceria. Quais franquias o Sberbank da Rússia oferece aos seus clientes - leia;
• reembolso rápido;
• termos de serviço favoráveis;
• por mês você pagará pelo equipamento de 1.800 a 2.300 rublos (dependendo do plano tarifário);
• o preço da manutenção dos cartões Sberbank é mais baixo;
• A porcentagem média de comissão está entre 0,6% - 2,5% do valor aceito.

A inscrição pode ser enviada online através do site oficial do Sberbank.

Que condições o Sberbank e o VTB24 oferecem?

Condições em VTB-24

• instalação, consumíveis, treinamento de pessoal – gratuito;
• realiza todos os tipos de cartões;
• É possível recepção sem contato (se o cartão tiver chip);
• quanto maior o faturamento, menor o percentual de comissão;
• todos os demais serviços são pagos em função da quantidade de terminais, tipos de cartões, aquisição de pacote de serviços;
• comércio adquirindo tarifa regular – 1,6%;
• móvel – em média 2,5%;
• Aquisição pela Internet – a partir de 3%;
• a segurança é garantida pelas mais recentes tecnologias de TI;
• é possível introduzir um sistema salarial;
• adaptação dos programas do sistema de aquisição ao 1C-Accounting, que pode automatizar totalmente as transações de caixa registradora.

O VTB-24 garante que a cooperação com ele é ideal para pequenas e médias empresas.

Ofertas de outros bancos russos

Banco Alfa foi um dos primeiros a oferecer aquisição no mercado russo. Hoje, o banco oferece, além dos serviços padrão, comissão de 1% nos cartões Altyn e 3% nos cartões MasterCard, Visa e Maestro.

CentroInvest proporcionará benefícios se você abrir uma conta à ordem no banco de mesmo nome. Todas as outras condições são padrão.

Existem linhas diretas por meio das quais cada banco fornece informações completas sobre a aquisição de pacotes de serviços.

Importante! Instalação de equipamentos, treinamento, fornecimento de consumíveis e suporte técnico 24 horas por dia são um conjunto padrão de serviços que bancos conceituados prestam aos clientes. É necessário esclarecer quais benefícios, tarifas e juros são estabelecidos pelo banco.

Em relação aos juros, é importante determinar sobre o que é cobrada a comissão - a partir do valor do pagamento de cada compra ou do faturamento.

Depois de receber as informações completas de cada banco, calcule mais uma vez o valor do faturamento, o tráfego médio do ponto de venda, as despesas que você pode incorrer após a instalação do terminal e acrescente 20% à receita média diária.

A prática mostra que o aparecimento de terminais do tamanho de uma calculadora no caixa realmente aumenta as vendas. A única coisa que você precisa pensar é qual banco escolher.

Você pode aprender como instalar o terminal de pagamento Qiwi corretamente neste vídeo:

A tecnologia moderna tornou as compras nas lojas o mais simples possível. Isto tornou-se possível graças aos terminais POS especiais. Esta transferência de fundos dos compradores é considerada a mais conveniente e acessível. Muitos empresários já escolheram os terminais de pagamento do Sberbank para empreendedores individuais.

Quais são as vantagens de um terminal de pagamento?

Os negócios continuam a crescer graças à utilização dos terminais por quem organiza o comércio retalhista. Aqui estão apenas alguns motivos pelos quais você deve escolher esta opção de serviço:

1. Não há restrições à denominação das notas. Ou seja, é possível realizar mais compras, por valores maiores.
2. A negociação sem dinheiro traz grandes lucros para o vendedor. Não há perigo de esbarrar em quem usa notas falsas. E não há necessidade de procurar mudança por mudança.
3. Cerca de um terço da população escolhe a opção de pagamento que não seja em dinheiro. Se o ponto de venda não estiver equipado com tais dispositivos, existe uma grande probabilidade de os clientes simplesmente passarem por ali.

Muitas pessoas preferem pagamento sem dinheiro

Em comparação com as notas normais, trabalhar com cartões é menos inconveniente. Os pagamentos de bens e serviços são recebidos em poucos segundos. Os caixas não precisam mais contar notas. A probabilidade de falta de dinheiro é minimizada quando os terminais POS do Sberbank são usados.

Não se esqueça dos aspectos legislativos. Desde 2014, uma nova lei foi adotada. Ele afirma que a instalação de terminais POS é obrigatória para todos os representantes do comércio varejista cuja renda anual exceda 60 mil rublos. Nesse caso, o pagamento das compras sem dinheiro é a opção mais conveniente para interagir com os clientes.

Rospotrebnadzor é uma organização cujos funcionários monitoram rigorosamente o cumprimento da lei. Os funcionários enfrentam multas de até 30 mil rublos se se recusarem a aceitar o cartão de um comprador. Nesse caso, o empresário dará até 50 mil.

Instalação de terminais em pontos de venda

Para fazer isso, você precisa celebrar contratos de aquisição. Somente pessoas jurídicas e empreendedores individuais têm acesso ao serviço. Além disso, você não pode prescindir de abrir sua própria conta à ordem. Ao mesmo tempo, não é necessário fazer isso no Sberbank; a opção de entrar em contato com outra organização para resolver o problema é aceitável; Acontece que quando você abre uma conta no Sberbank, as transações para creditar fundos são muito mais rápidas.

Para instalar um POS basta contactar os funcionários do banco, numa das agências ou através do formulário de candidatura online. Resta aguardar o feedback dos representantes da organização.

Um representante da empresa deve comparecer pessoalmente e inspecionar o próprio ponto de venda. Depois disso, são esclarecidos vários detalhes sobre um serviço como a manutenção, como o tipo de terminal utilizado, sistemas de pagamento suportados, etc. Em seguida, procedem à coleta de um pacote de documentação e a uma visita pessoal ao banco. A última etapa é a celebração de um contrato de aquisição

Os termos do contrato e o seu conteúdo afetam o prazo de execução do procedimento. Mas raramente leva mais de 10 dias.

O próprio cliente faz a escolha com base nos principais tipos de atividades:

1. Opção integrada em equipamento de caixa registadora.
2. Autônomo. Dispositivo que funciona de forma independente, sem comunicação com caixas registradoras.

Os terminais de pagamento autônomos operam móveis ou fixos. O último tipo de modelo é colocado diretamente na sala. É necessária uma fonte de energia, assim como uma instalação onde os clientes sejam atendidos diretamente. Ao usar dispositivos móveis, as principais fontes são:

1. Bateria.
2. Discar.
3. Ethernet.
4. GPRS.

Uma alternativa relevante é caso o empreendedor atue em casa e viaje.

Além disso, qualquer tipo de aparelho pode não só ser adquirido, mas também alugado. Qualquer dispositivo possui características adequadas e atende aos requisitos das normas.

Terminais POS integrados: instruções de uso

Após a conclusão do procedimento de instalação, os funcionários da loja são treinados na operação dos dispositivos. Além disso, são emitidos folhetos que descrevem informações básicas relacionadas ao dispositivo. Pela primeira vez, o gerente do Sberbank será designado especialmente para a organização para monitorar o trabalho em andamento.

Os terminais deste tipo estão equipados com os seguintes componentes:

1. O teclado usado ao inserir o PIN.
2. Uma impressora que ajuda você a imprimir recibos.
3. Um dispositivo que implementa pagamento sem contato.
4. Um dispositivo que lê dados de tarjas magnéticas.
5. Um dispositivo para ler informações de um chip.
6. Tipo gráfico de exibição.
7. Teclado para fácil controle de diversas funções.

As principais diferenças entre os dispositivos estão na aparência. Mas qualquer variedade tem teclas vermelhas e verdes. Um confirma a operação, o outro cancela a entrada de dados, se necessário. Às vezes, botões amarelos são usados ​​para ajudar a corrigir informações.

Terminal de pagamento

Realizamos operações com cartão com chip

As instruções a seguir descrevem a operação de dispositivos de pagamento com chip:

1. Se estiver usando o aparelho pela primeira vez, deve-se inserir papel para que não haja problemas na impressão do recibo.
2. O valor a ser pago é verificado separadamente.
3. Insira o cartão na extremidade inferior, o chip deve ficar na parte superior.
4. Uma mensagem aparece no visor solicitando que você insira seu código PIN. O principal é evitar erros.
5. A confirmação da ação realizada anteriormente é feita através da tecla verde.
6. Se a operação for bem sucedida, resta apenas recolher o cheque.

Não é permitido retirar o cartão até que a operação seja concluída.

Usando cartões com tarja magnética

As instruções consistem nas seguintes etapas:

1. Exiba o valor a ser pago no display. Resta inserir o cartão dentro; a tira com o ímã também é direcionada para dentro.
2. Alguns dispositivos são solicitados a indicar o sistema de pagamento, Visa ou MasterCard. Ou você pode selecionar a opção apropriada na lista suspensa na tela.
3. Resta inserir os últimos quatro dígitos do número do cartão.
4. O código PIN é inserido. Na última etapa, a operação é confirmada através da tecla verde.

Às vezes, o terminal móvel suporta a chamada opção de pagamento sem contato. Você só precisa anexar o próprio cartão ao dispositivo se ele tiver o logotipo PayWave, PayPass. O principal é que existe um indicador piscante especial na caixa, próximo ao próprio terminal. Na sua ausência, as operações são realizadas apenas por meio da leitura de tarjas magnéticas e chips.

Terminais de pagamento permitem aumentar o fluxo de clientes

Aquisição do Sberbank: características do serviço

No Sberbank você pode celebrar três tipos principais de acordos:

1. Móvel.
2. Negociação.
3. Internet.

A opção mais popular foi a negociação. Afinal, graças a este esquema, é fácil efetuar pagamentos sem dinheiro em qualquer ponto de venda. O mesmo se aplica às organizações que prestam serviços. Neste caso, basta um cartão e terminais POS no caixa para efetuar o pagamento. O terminal lê automaticamente as informações do instrumento de pagamento apresentado. O valor da compra é imediatamente creditado na conta da empresa.

O terminal de pagamento do Sberbank para a loja é propriedade do banco. São fornecidos às pessoas jurídicas somente após a celebração do contrato correspondente. O volume de giro de caixa do empreendimento afeta o valor da comissão pelo fornecimento de equipamentos para aluguel.

A aquisição pela Internet também está se tornando popular, junto com as compras em lojas online. A conexão a programas especiais para o cliente é automática, não havendo necessidade de aquisição de equipamentos adicionais. Esta é a principal vantagem.

Conclusão

Acima está uma descrição das principais funções que um terminal bancário para cartões plásticos pode realizar. Os clientes não têm restrições quanto ao seu número. Os modelos podem até apoiar a reconciliação pós-turno. É melhor consultar antecipadamente um gerente do Sberbank para entender quais funções são de maior interesse. O uso de cartões acelera qualquer transação. Mas muito também depende da qualidade da conexão com o banco em um determinado caso.

No Sberbank, as tarifas de aquisição para empresários individuais justificam a elevada qualidade dos serviços de aceitação de cartões plásticos de pagamento, tanto para empresários individuais como para os seus clientes.

Um cartão bancário é a norma para um número crescente de cidadãos russos. É cómodo e seguro, portanto, ao proporcionar aos seus clientes a oportunidade de pagar com plástico, irá aumentar várias vezes o seu número. A aquisição de tarifas para empreendedores individuais do Sberbank Eles irão convencê-lo de que não há razão para recusar este serviço.

Adquirir é um sistema de aceitação de cartões bancários para pagamento. Tem muitas vantagens que irão aumentar o potencial de crescimento do seu negócio:

• aumento de clientes;
• segurança das transações devido à ausência de risco de recebimento de notas falsas;
• facilidade de uso e economia de tempo (não há necessidade de contar moedas e notas, perder tempo emitindo trocos e assim por diante);
• termos favoráveis ​​de cooperação e reembolso rápido;
• a oportunidade de participar e criar seus próprios programas de afiliados com grandes redes.

Tudo isso adquirindo do Sberbank a preços favoráveis tarifas para empreendedores individuais e acessível custo equipamento. Para além da política tarifária, o benefício da cooperação com um banco na área de adquirência é a presença de um centro de processamento próprio, a possibilidade de alugar/comprar modernos terminais POS que podem ser ligados a tablets, smartphones e caixas registadoras. A transmissão de dados é realizada em redes GSM através do canal GPRS via Wi-Fi de alta velocidade.

Aquisição comercial do Sberbank: tarifas para empreendedores individuais

A aquisição comercial consiste em fornecer a capacidade de aceitar cartões bancários para pagamento em pontos de venda. Para fazer isso, você deve firmar um contrato de aquisição com o banco. Isso pode ser feito em uma agência bancária ou preenchendo um requerimento no site de uma instituição financeira.

Após a conclusão de um acordo, que especifica os termos de cooperação e tarifas para empreendedores individuais para aquisição comercial do Sberbank, o banco instala equipamentos e realiza treinamento de pessoal. Se forem planejadas caixas registradoras de autoatendimento, o banco treina os funcionários sobre como instruir adequadamente os clientes no uso dos terminais para efetuar pagamentos de compras.

Além disso, o banco fornece regularmente suporte informativo ao titular do equipamento sobre todas as questões emergentes.

O empresário, por sua vez, compromete-se a efetuar prontamente o pagamento sob a forma de comissão pela utilização dos equipamentos de acordo com as tarifas. Estes últimos são negociados e aprovados individualmente para cada empresário individual.

Aquisição pela Internet: tarifas para empreendedores individuais do Sberbank

O comércio online é muito popular entre empresários e clientes. Afinal, é prático e moderno fazer compras sem sair de casa. É óbvio que a melhor opção para pagar essas compras é o cartão do banco, que permite fazer pedidos em lojas de qualquer país do mundo.

A peculiaridade da aquisição pela Internet é que o banco oferece a possibilidade de aceitar cartões plásticos para pagamento sem a utilização de equipamentos físicos por meio de uma interface especial, importante para o comércio online.

O banco líder da Rússia garantiu que os empreendedores que realizam comércio virtual tivessem a oportunidade de fornecer aos seus clientes serviços de pagamento de alta qualidade:

• crédito instantâneo de fundos na conta do vendedor;
• nenhum risco de fraude de ambos os lados;
• a capacidade de fazer compras a crédito;
• participação em programas de afiliados, que permitem fazer compras a preços baixos e receber brindes nas compras.

Tarifas de aquisição de Internet do Sberbank para empreendedores individuais desenvolvido personalizado e aceitável. Você pode descobrir mais sobre eles com o gerente do banco.